Finanzdienstleistungsunternehmen @ Vertriebsleiter und Selbstständiger Partner (HGB) der Postbank Finanzberatung AG
Finanzberater @ Deutsche Vermögensberatung AG (DVAG)
Vermögensberater @ Regionalgeschäftsstelle für Deutsche Vermögensberatung
Ein Creditreform- oder Auskunfteien-Finanzberater unterstützt Privatpersonen und Unternehmen dabei, ihre Bonität richtig einzuschätzen, zu verstehen und gezielt zu verbessern. Im Kern geht es darum, einen möglichst günstigen Zugang zu Krediten und Finanzierungsmöglichkeiten zu gewährleisten sowie langfristig ein solides Finanzmanagement aufzubauen. Gerade bei größeren Investitionen, wie dem Kauf einer Immobilie oder der Unternehmensgründung, spielt der eigene Bonitätsscore eine entscheidende Rolle. Die Beratung umfasst daher weit mehr als nur das Prüfen eines aktuellen Berichts, denn auch potenzielle Risiken und künftige Entwicklungen werden in die Planung einbezogen, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Im Rahmen der Beratung analysiert der Creditreform- oder Auskunfteien-Finanzberater zunächst die individuelle Ausgangssituation, zu der unter anderem die vorhandenen Daten und Scoring-Werte verschiedener Auskunfteien gehören. Diese Werte beeinflussen die Kreditentscheidung von Banken und anderen Kreditgebern maßgeblich und können bei Bedarf gezielt optimiert werden. Auch bei Unternehmen erfolgt eine eingehende Untersuchung der Liquidität, der Kapitalstruktur und möglicher Außenstände, um eine umfassende Bonitätsbewertung zu ermöglichen. Nach dieser Bestandsaufnahme werden konkrete Handlungsempfehlungen ausgesprochen, die beispielsweise auf die Verbesserung des Zahlungsverhaltens, die Konsolidierung von Verbindlichkeiten oder das gezielte Auflösen veralteter Einträge abzielen.
Ein wesentlicher Teil der Aufgaben liegt darin, dafür zu sorgen, dass vorhandene Einträge bei Creditreform und anderen Auskunfteien korrekt und aktuell sind. Fehlerhafte oder überholte Datensätze können die Bonität ungewollt negativ beeinflussen und damit die Kreditkonditionen verschlechtern. In Zusammenarbeit mit den jeweiligen Auskunfteien hilft der Finanzberater, unrichtige Informationen zu korrigieren oder löschen zu lassen, um ein realitätsnahes Bild der finanziellen Situation sicherzustellen. Darüber hinaus zeigt er Wege auf, wie man die eigene Zahlungsmoral dokumentieren und durch bestimmte Maßnahmen proaktiv stärken kann, um langfristig ein stabiles Finanzfundament zu schaffen.
Der Mehrwert eines spezialisierten Creditreform- oder Auskunfteien-Finanzberaters zeigt sich vor allem, wenn es um die Beantragung von Krediten oder die Gestaltung größerer Finanzvorhaben geht. Mit dem richtigen Know-how lässt sich nicht nur der Antrag selbst optimieren, sondern auch die Wahl des passenden Kreditinstituts oder Finanzierungspartners. Für Unternehmen kann dieser Beratungsansatz auch im B2B-Bereich entscheidend sein, etwa beim Aufbau neuer Geschäftsbeziehungen oder der Prüfung von potenziellen Geschäftspartnern. Insgesamt verhilft eine professionelle Begleitung dabei, finanzielle Ziele schneller und sicherer zu erreichen, indem ein solides Bonitätsprofil aufgebaut und die bestmögliche Ausgangsposition für künftige Verhandlungen geschaffen wird.
